למה אני צריך ביטוח חיים? כבר יש לי כזה במשכנתה? זו שאלה שאני שומע לא מעט מלקוחות. אז מה זה בעצם ביטוח חיים, ולמה הוא נחוץ? ומה ההבדל בינו לבין ביטוח חיים למשכנתה?
הנה הסבר קצר וחשוב:
מרבית העובדים היום אינם מפרנסים רק את עצמם – אלא גם את משפחתם. ופרנסת משפחה
כרוכה בעלויות משמעותיות: משכנתה או שכירות, מזון, ביגוד, תשלומי חינוך, רכב, דלק, בילוי ופנאי.
במקרה מצער של פטירה של אב או אם המשפחה, מעבר לאובדן האישי והרגשי – עלול להתרחש גם
משבר כלכלי. מקור ההכנסה נפגע, אך ההוצאות נמשכות.
לשם כך בדיוק נועד ביטוח חיים: להבטיח סכום כספי שישולם למוטבים (בני הזוג, הילדים וכו')
במקרה של פטירה. מדובר ברשת ביטחון כלכלית של ממש.
ומה לגבי ביטוח חיים למשכנתה?
כאן מדובר בדרישה של הבנק, כחלק מתנאי קבלת ההלוואה.
מדובר בהלוואה ארוכת טווח, והבנק מעוניין להבטיח שבמקרה של פטירה – ההלוואה תוחזר. לכן
הוא דורש ביטוח חיים, שבו הוא (הבנק) המוטב.
ההבדל המרכזי הוא שבביטוח חיים רגיל – אתם קובעים את הסכום ואת המוטבים. בביטוח חיים
למשכנתה – סכום הביטוח משתנה בהתאם ליתרת ההלוואה, והמוטב הוא הבנק.
ישנה אפשרות לשלב בין השניים: לבצע שיעבוד של ביטוח חיים פרטי לטובת הבנק. כך מצד אחד עונים על דרישת הבנק, ומצד שני מבטיחים את עתיד המשפחה עם ביטוח מתאים באמת. רוצים לשמוע עוד ולבחון מה מתאים לכם? אני כאן בשבילכם.
