“אני לא מבין כלום בפנסיה”
המשפט שאני שומע כמעט מכל לקוח.
ואני לגמרי מבין למה. עולם הפנסיה עשוי להיראות סבוך, מבלבל ואפילו מרוחק – אבל האמת? הוא קרוב אלינו הרבה יותר ממה שנדמה. קרן הפנסיה היא אמצעי החיסכון הפנסיוני הנפוץ ביותר בישראל, ורבים בטוחים שהיא מיועדת רק לגיל הפרישה. זה נכון – אבל זה רק חלק מהתמונה.
קרן הפנסיה נותנת מענה ל־3 מצבים עיקריים:
- אובדן כושר עבודה – במצב של נכות או מחלה המונעת עבודה, הקרן עשויה לשלם קצבה חודשית של עד 75% מהשכר.
- פטירה של העובד – במקרה מצער של מוות לפני גיל הפרישה, הקרן עלולה לשלם לבן/בת הזוג ולילדים קצבת שארים של עד 100% מהשכר, לאורך שנים.
- גיל פרישה – כמובן, כאן הקרן נכנסת לתמונה עם קצבת זקנה חודשית – לעובד ולבת זוגו, לכל החיים.
אבל… קרן פנסיה היא לא מוצר מדף. לכל אדם מתאים מבנה פנסיה אחר – לפי גיל, מצב משפחתי, מצב בריאותי, הכנסות, ויעדים עתידיים.
לא דומה תכנון של רווק צעיר לתכנון של אלמן בשנות ה־60 לחייו. לא דומה תכנון לאדם בריא לאדם המתמודד עם בעיות רפואיות. ובוודאי שלא כדאי להסתמך רק על ההגדרות הבסיסיות שקבע המעסיק.
אז מה נכון לעשות? לפחות אחת לשנתיים – לעצור, לבדוק, להבין מה יש לנו בתיק הפנסיוני והאם הוא משרת את הצרכים האישיים שלנו. כמו שבודקים רופא או עו"ד כשצריך, גם כאן – פגישה עם איש מקצוע עשויה לחסוך עשרות אלפי שקלים בעתיד, ולמנוע טעויות שקשה לתקן.
אני מזמין אתכם לפגישה מקצועית, בה נבחן את המצב הקיים ונבנה תכנון מותאם אישית – כדי שהעתיד שלכם ייראה הרבה יותר בטוח.
